看看王先生吧，他似乎资产非常雄厚，但是他就真的不缺钱么？他，今年30岁，一家公司的经理，当初购买房产35万，至今还有20万才能全款付清；一年前买的一辆现代伊兰特轿车，现在也值10万；还有一个月就到期的10万三年期国债；平时喜欢收藏些书画古玩，多少也值几万；还有去年买的10万的投连险，现在基本翻倍了，有了20万。现在除了每月开销结余5千元，所有的活期储蓄也就有1万多块了。明年把父母接来和自己住的他，想再买套大点的房子，还要装修，可是目前的这些现钱好像都远远不够。

　　1.可以搬动的房产二次授信抵押贷款

　　王先生在朋友的介绍下，到某银行办理了“房产二次贷款”，按照目前房产估价是40万，可以获得该住房价值的80％贷款额度，即32万元，除了还有20万未还款外，实际王先生可以拿到12万元的贷款。如果王先生提出“随借随还”申请，同时再还了3万，就又可以得到15万的贷款额度，随着原住房还贷额的减少，所能贷到的额度也就越高，这就相当于把现有不动产，变成了动产，使家里的资金保持了流动性。

　　王先生可以用这些贷款，去买个和父母一起住的大房子，除了首付外，分期付款还能享受一定的贷款优惠，这能省下不少钱呢！王先生还了解到这些贷款可以用来装修，或者将来为孩子支付大额学费时，顿时觉得生活不是很拮据了，感觉自己还是挺有钱的。

　　个人房屋二次抵押贷款，是银行为已获得银行住房抵押贷款的借款人提供的加按揭贷款服务。在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。

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　　贷款额度的计算公式：

　　贷款额度=房屋价值×抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中较低的。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。 

　　不同银行对其叫法不一，如中国银行将其称之为“个人房屋二次抵押贷款”，民生银行将其称之为“二次抵押授信”，工商银行将其称之为“个人住房加按揭贷款”，招商银行将其称之为“个人住房循环授信”等。一般各大银行对办理此种业务的房产也有一定的条件：用于二次抵押贷款的房屋应为商业用房；也必须是现房。在贷款的过程中，各银行对房龄、贷款期限、贷款成数、授信最高额度等还有具体的规定，如中国银行的相关规定，二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年，用于个人经营类贷款最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。 

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