创业理财 单亲妈妈理财小窍门

　　晓双，30岁，去年丈夫因车祸离开了她和刚满一岁的女儿。晓双在一家事业单位上班，工作很稳定，税后工资5000元，年终奖约为4000元，有三险、公积金。

　　现在除了自己居住的110平米的住房，市区另有一套58平方米的住房，每年租金收入8400元。由于女儿还小，除了单位医保外，晓双和女儿没有其他保险，现有家庭资产为股票市值5万元，另有丈夫车祸赔偿金30万元，是活期存款。晓双与女儿每月日常开销3000元。

　　女儿已经没有父亲了，晓双想尽自己所能让女儿过得幸福，让女儿衣食无忧地一直到大学毕业，能够与女儿相依为命稳定地生活。

　　理财分析

　　晓双家庭为单亲家庭所以财务结构比较单一，资产主要由现金和流动性较差的房产组成，生息资产所占比例严重不足；如果不考虑丈夫的30万元保险金，晓双完全依靠个人的工资和房屋租金收入支撑整个家庭开支，财务状况比较脆弱。

　　投资规划

　　建议晓双女士在预留2万元左右的备用金后，可以分散投资于其他生息资产中，加大生息资产所占总资产比重。

　　根据晓双现有的资产配置、家庭情况分析，其风险承受能力相对较弱，所以建议晓双30万元的活期存款在预留备用金后，取其中28万元主要配置在稳健型基金中，债券基金、平衡型基金比例约为2：1，也可以考虑投资债券。5万元的股票仍保留，建议长期持有绩优的股票。

　　晓双每月的工资结余可以用基金定投的方式投资，以做女儿将来的教育基金。

　　保险规划

　　由于晓双的收入是现在整个家庭的收入来源，并且女儿还非常小，如果晓双由于出现各种意外造成家庭没有了收入来源，这对整个家庭将是致命的。所以建议晓双购买重大疾病险、定期寿险及意外伤害险。定期寿险及意外险的保额应为女儿成年前的生活费加教育费的总和，晓双还可以参加万能险，根据自身家庭状况随时调整保额，应对家庭不同时期的保险需求。

　　另外，女儿的保险购买顺序是，意外险、医疗险、少儿重大疾病险，还可以考虑投保教育金型的少儿险，作为重要的稳定的保障考虑，给女儿买商业保险，缴费期不必太长，可以集中在孩子未成年之前，上学后应参加学平险。晓双家庭总的保费支出在1.5万元左右，考虑主要以房租和年终奖支付。

　　综合建议

　　晓双最关心的是女儿成长问题，保障上可以用强大的少儿保险来承担。在教育金问题上，有少儿教育险做保障，同时还有每月的定期定投基金作补充。

　　晓双自己的保障问题，通过一系列比较全的保险品种来提供保障，受益人为孩子。养老问题，有二套房子做支撑，以及保险的补偿。

　　作为养育小孩所需要的其他开支，已经预留了充足的资金，包括28万元的基金每年的收益等等，尽量给她一个充足的资金来满足日常可能增加的开支。

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