目前所有的人寿保险公司都推出了各类的万能险。万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。说起具有保本的功能，主要是由于万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。据悉，各大保险公司推出的万能险产品，目前的保底收益基本在2%至2.5%之间。

　　除了保本收益外，万能险还能获得结算利率，目前各公司的万能险结算利率普遍高于一年期存款利率(4.14%)，有的已经超过5年期存款利率(5.85%)。

　　提醒：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳10000元保费，3.2%的收益率，就会有320元收益。其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要动机。

　　方式5　银行结构型产品

　　市场上大部分结构性投资产品都是到期保本产品，这种优势是股票、基金之类投资产品所不及的。结构性理财产品根据客户获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型3种。

　　提醒：慎重选择结构性产品，因为这类产品对投资者本身的要求比较高。投资者在选择时需要了解自己的产品属于哪一类结构性产品，同时根据自己的预期和风险承受能力选择不同类型产品。

　　而选择的另一个关键就是挂钩的标的，它决定投资者能获得什么样的收益的关键。目前很多银行的产品一般都挂高4个甚至更多的标的，综合市场情况看，目前的方向包括能源、农产品、贵重金属、工业金属、商品等。

　　因此投资者，需要对标的物进行判断，这些标的是否能够同时上涨，还是背道而驰，满足高收益的概率有多大。

　　方式6　债券型基金

　　华安稳定收益债券型基金、宝盈增强收益债券基金……债券基金主要投资于央行票据、国债、银行存款、企业债和公司债,以及对于新股的申购。债券型基金属于固定收益类产品,它承担了债券市场波动的风险,但是对于这种适度的风险也会让新基金获得适度的收益。

　　提醒：投资资本市场的多少直接决定了债券型基金的风险高低，因此投资者需要仔细辨别。

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